Direktbanken werben aggressiv für ihre Kontoangebote. Neue Kunden werden mit Startguthaben angelockt, oder es wird ein gebührenfreies Girokonto angepriesen. Unter bestimmten Voraussetzungen können Onlinekonten eine gute Sache sein. Aber manche Offerten halten nicht, was sie auf den ersten Blick versprechen.

Der Wettbewerb unter den Internetbanken um Neukunden ist heftig. Girokonten sind ein gutes Geschäft. Allein an Dispositionskrediten mit hohen Sollzinsen wird viel verdient. Und wer erst einmal ein Girokonto eingerichtet hat, der nimmt wahrscheinlich auch noch andere Finanzdienstleistungen derselben Bank in Anspruch. Da wundert es nicht, dass es im Internet an Lockvogelangeboten nur so wimmelt. Wer ein günstiges Bankkonto sucht, sollte sich davon nicht beeindrucken lassen. Entscheidend ist nicht, was Neukunden versprochen wird, sondern wie die Internetbank ihre Bestandskunden behandelt.

Die Konditionen für Bestandskunden findet man sehr oft nicht auf der ersten Seite des Internetauftritts der Bank, sondern etwas versteckt unter einer gesonderten Rubrik. Es lohnt sich, die Geschäftsbedingungen immer genau zu lesen und dann zu entscheiden, ob die Konditionen den persönlichen Bedürfnissen entsprechen. Online Kontenvergleiche, die alle kostenlos und unverbindlich sind, nehmen Verbrauchern diese Arbeit nicht ab. Sie dienen lediglich einer ersten Orientierung.

Wer beispielsweise laufend Dispositionskredite in Anspruch nimmt, wird auf besonders niedrige Sollzinsen achten wollen. Ob das Girokonto vollständig kostenfrei ist, spielt dann vielleicht nicht die ausschlaggebende Rolle. Steht die Nutzung einer Kreditkarte, auch im Ausland, im Vordergrund, sollten die Karte und Barabhebungen mit ihr kostenlos sein. Sind höhere Kontobestände zu erwarten, ist vielleicht entscheidend, ob die gleiche Internetbank günstiges Tagesgeld anbietet oder die Guthaben auf eine andere Art verzinst. Immer sollte auf eine ausreichende, kostenlose Bargeldversorgung an Geldautomaten in der Nähe geachtet werden.

In manchen Fällen werden Neukunden mit Startguthaben gelockt. Geworben wird mit Gutschriften bis zu 100 €. In vielen Fällen stellt sich jedoch heraus, dass Banken eben doch nichts zu verschenken haben. Die Inanspruchnahme eines kleinen Startguthabens ist ein schlechtes Geschäft, wenn sich später herausstellt, dass die Gebühren im Vergleich zu anderen Anbietern hoch oder Dispokredite ausgesprochen teuer sind.

Auch beim Angebot eines gebührenfreien Bankkontos ist Vorsicht geboten. Untersuchungen haben ergeben, dass kaum ein Bankkonto, welches als kostenloses Girokonto angeboten wird, auch tatsächlich bedingungslos gebührenfrei ist. Meistens werden regelmäßige monatliche Mindesteingänge gefordert oder dauerhafte Mindestbestände. Manchmal wird die Gebührenfreiheit davon abhängig gemacht, dass eine bestimmte Anzahl von monatlicher Buchungen nicht überschritten wird.

Trotz solcher Fallstricke, ein online geführtes Bankkonto ist in vielen Fällen deutlich günstiger als Girokonten bei einer Filialbank. Viele Direktbanken machen die Vorteile allerdings davon abhängig, dass das Girokonto ausschließlich online geführt wird. Onlinekonten sind also nur etwas für Bankkunden, die auf eine persönliche Beratung vollständig verzichten können. Das dürfte die Mehrheit der Verbraucher sein, denn eine Beratung bei der Führung von Girokonten ist in der Regel so gut wie überflüssig. Onlinekonten eignen sich besonders als Zweitkonten, wenn man eine langjährige Geschäftsbeziehung mit einer Filialbank nicht aufgeben möchte.

Ein Bankkonto online zu eröffnen, ist ausgesprochen einfach. Man füllt ein Formular online auf der Webseite der Internetbank aus und nach Durchführung des PostIdentverfahrens steht das Onlinekonto bereit.

Wer mit seinem Onlinekonto nicht zufrieden ist, wird es übrigens schnell wieder los. Nötig ist lediglich ein einfaches schriftliches Kündigungsschreiben mit der Angabe des Kontos, auf welches eventuelle Restbeträge zu überweisen sind. Wer den Zahlungsverkehr, Lastschriften und Daueraufträge, auf das Onlinekonto bereits umgestellt hat, muss das allerdings ändern. Trotz dieses Aufwandes: Stellen sich die Kontobedingungen nicht als zufriedenstellend heraus, sollte man nicht zögern, das Bankkonto erneut zu wechseln.